Зміст
Не дарма фантасти кінця 20 століття побоювалися, що розвиток інформаційних технологій досягне такого рівня, що вся таємниця людини буде скомпільована в одному місці в маленькій коробочки або в ще меншому внутрикожном чипі. На дворі кінець 2018 року і подібні ідеї не просто наблизилися до реалізації, а вже у всю повсюдно використовуються, все більше і більше занурюючи побут і життя людей в інформаційний простір. До цього факту можна ставитися по-різному, але не можна заперечувати того, що більшість нововведень суттєво спростили безліч рутинних і щоденних процесів, наприклад, процедура оплати покупок. У цій статті мова якраз і піде про одну з шалено популярних функцій, яка носить назву «Android Pay», які отримали визнання мільйонів користувачів по всьому світу.
Установка і настройка Android Pay.
Функціонал і правила використання
Отже, «Android Pay» (він же зараз носить назву «Google Pay») — це платіжна система, офіційно запущена на території Російської Федерації 23 травня 2017 року та призначена для здійснення безконтактних платежів за допомогою смартфонів на базі ОС Android. Ті, хто тим чи іншим чином знайомий з банківською системою, знають і пам’ятають, з яким «шумом» були зустрінуті банківські карти, оснащені аналогічною системою, що дозволяє просто піднести пластиковий носій до терміналу оплати і, якщо сума платежу менше 1000 рублів, вона пройде без введення pin-коду, що має спростити процес оплати покупок. На ділі подібне нововведення супроводжувалося безліччю питань щодо безпеки проведення покупок даними чином, так як таке спрощення певним чином полегшувало «діяльність шахраїв», адже досить просто провести по терміналу і грошові кошти будуть списані.
Саме тому співробітниками інформаційної безпеки система безконтактних платежів була зустрінута з великою часткою скепсису і недовіри, так як за статистикою смартфони губляться нітрохи не рідше гаманців. Можна довго дискутувати на тему забезпечення збереження грошових коштів, але непорушним залишається той факт, що головний гарант безпеки — це адекватне і грамотне застосування платіжної системи і безпосередньо смартфона самим користувачем. Тому буде не зайвим сказати, що якщо ви постійно залишаєте і втрачаєте смартфон, то варто кілька разів подумати, перш ніж почати використовувати розглянуту різновид платежів. Повертаючись безпосередньо до теми цієї статті, необхідно пояснити, що не всі мобільні пристрої підтримують «Android Pay» і для роботи необхідна підтримка трьох основних критеріїв:
- версія ОС Android 4.4 KitKat або старше;
- модуль NFC для безконтактних платежів;
- емуляція карт (HCE).
За офіційними даними самих розробників компанії Google, на кінець 2018 року розглянута технологія підтримує такі банки і карти:
банки | Які карти підтримуються | Які карти не підтримуються |
Сбербанк | 1) Підтримує всі карти MasterCard за винятком карт MAESTRO 2) Підтримує всі карти VISA | карти MAESTRO |
Альфа Банк | Все дебетові та кредитні картки Visa та MasterCard | |
ВТБ | Все дебетові та кредитні картки Visa та MasterCard | |
Банк Русский Стандарт | Дебетові та кредитні картки MasterCard | Картки Visa, American Express і Diners Club, а також карти передоплати MasterCard |
Райффайзенбанк | Споживчі дебетові та кредитні картки MasterCard і Visa; корпоративні карти і карти для малих підприємств; карти, випущені спільно з іншими компаніями | Спеціальні корпоративні картки Visa, призначені тільки для використання в банкоматах; карти Visa Electron, карти СВІТ |
Банк «Відкриття» | Дебетові та кредитні картки Visa та MasterCard | Карти, призначені тільки для використання в банкоматах; подарункові карти банку-емітента; карти медичних ощадних рахунків; карти ощадних рахунків на випадок непередбачених витрат; неіменні карти передоплати |
Рокетбанк | Дебетові картки MasterCard, призначені для фізичних осіб, з Кешбек, нарахуванням відсотків на залишок і мобільним додатком | |
Крапка | Корпоративні картки MasterCard і карти MasterCard Corporate для підприємців, дебетові картки MasterCard | |
Россельхозбанк | Карти MasterCard Instant Issue, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, MasterCard Premium Black Edition і MasterCard Premium World Elite Карти Visa Instant Issue, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite | Корпоративні картки, Віртуальні карти, Картки MasterCard, номер яких починається з цифр 5364 09 |
Яндекс гроші | Всі карти MasterCard | |
Бінбанку | Дебетові та кредитні картки платіжної системи MasterCard і Visa, випущені ПАТ Бінбанку (включаючи карти, випущені банком ПАТ МДМ банк) і АТ Бінбанку Діджитал | |
Тінькофф | Дебетові та кредитні картки Visa та MasterCard | |
Промсвязьбанк | кредитні та дебетові карти Visa і MasterCard | |
«АК БАРС» Банк | Окремі типи дебетових, кредитних карт і карт передоплати Visa і MasterCard | Карти Cirrus / Maestro, карти Visa Electron і неіменні карти передоплати |
МТС Банк | Карти МТС Smart Гроші, МТС Гроші Внесок, МТС Гроші Weekend, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard Black Edition, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum і Visa Infinite | Подарункові карти, карти Maestro і Visa Electron, корпоративні карти і іменні карти передоплати |
Банк «Санкт-Петербург» | Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Black Edition, Mastercard World Elite, Mastercard Unembossed, Mastercard Business VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, VISA Infinite, VISA Business, VISA Classic Unembossed, VISA Electron | Maestro, Prepaid |
Газпромбанк | Mastercard Unembossed / Standard / Gold / Platinum / World Black Edition / World Elite; Mastercard «Газпромбанк — ФК« Зеніт »; Mastercard «Газпромбанк — Газпромнефть»; Mastercard «Газпромбанк — Уральські авіалінії»; Mastercard «Газпромбанк — Аерофлот»; Mastercard «Газпромбанк — Travel Miles»; Mastercard «Газпромбанк — Воєнторг»; Mastercard «Газпромбанк — ХК СКА»; Mastercard «Армія Росії»; Mastercard Кампусна; Mastercard «Газпромбанк — ХК« Амур ».Visa Unembossed / Classic / Gold / Platinum / Infinite; Visa «Газпромбанк — Газфонд»; Visa «Газпромбанк — Трансаеро»; Visa «Газпромбанк — Газпромнефть»; Visa «Газпромбанк — Уральські авіалінії»; Visa «Газпромбанк — Аерофлот»; Visa «Газпромбанк — Travel Miles»; Visa «Газпромбанк — Воєнторг» | Корпоративні, передплачені, віртуальні картки, а також карти з транспортним додатком |
ПАТ КБ «Східний» | Дебетові та кредитні картки Visa | |
АТ ЮніКредит Банк | MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Standard +, MasterCard Sticker PayPass, MasterCard Standard UEFA, MasterCard Gold, MasterCard Gold +, MasterCard Gold credit, MasterCard Platinum, MasterCard World credit, AutoCard MasterCard World, AutoCard MasterCard Black Edition, MasterCard Black Edition, MasterCard World Elite Visa Classic Unembossed, Visa Classic, Visa Classic +, Visa Gold, Visa Gold +, Visa Air, Visa Classic S7, Visa Gold S7, Visa Platinum S7, Visa Infinite, Visa Platinum, Visa Platinum + | MasterCard Business, Visa Business, Visa Electron, Visa Virtuon |
АКБ «Росевробанк» (АТ) | VISA Classic VISA Business VISA Gold VISA Platinum VISA Classic PayWave MasterCard Standard MasterCard Gold MasterCard World MasterCard Black Edition | VISA Prepaid VISA Electron Maestro |
АБ «Девон-Кредит» (ПАТ) | Дебетові та кредитні картки Visa | |
Пошта Банк | Всі кредитні, дебетові, передплачені картки VISA. | Корпоративні картки VISA |
Кредит Урал Банк | Дебетові та кредитні картки Visa Дебетові та кредитні картки MasterCard | — |
Публічне акціонерне товариство «Московський Індустріальний Банк» | Карти Mastercard і Visa кредитні та дебетові | Картки Maestro, Visa Electron |
РНКО «Платіжний центр» (ТОВ) | передплачені картки Mastercard | карти Visa, подарункові карти Mastercard |
Карта Білайн | передплачені картки mastercard | |
Карта Кукурудза | передплачені картки mastercard | |
БАНК «ЛІВОБЕРЕЖНА» (ПАТ) | дебетові та кредитні картки mastercard | картки Maestro, карти Visa |
КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ТОВ | Всі карти Mastercard за винятком Maestro, Visa за винятком Electron | Картки Maestro, Electron, МИР |
АТ КБ «Хлинов» | дебетові та кредитні картки mastercard | картки Maestro, карти Visa |
ПАТ «Совкомбанк» | дебетові та кредитні картки mastercard | картки Maestro, карти Visa |
АТ КБ «МОДУЛЬБАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | картки Maestro, карти Visa |
ОТП Банк | Все дебетові та кредитні картки Mastercard, випущені під брендом ОТП Банк (Росія) за винятком Mastercard Electronic і Mastercard Corporate | Все дебетові та кредитні картки Visa, а також карти Mastercard Electronic і Mastercard Corporate, випущені під брендом ОТП Банк (Росія). |
Публічним акціонерним товариством «Уральський банк реконструкції та розвитку» (ПАТ КБ «Убрир») | дебетові та кредитні картки Visa | дебетові та кредитні картки mastercard; Visa Virtuon |
ПАТ «Московський кредитний банк» | Mastercard Standard дебетові та кредитні картки, Mastercard Gold дебетові та кредитні картки, Mastercard Platinum дебетові та кредитні картки, Mastercard World Black Edition дебетові та кредитні картки Visa Classic дебетові та кредитні картки, Visa Gold дебетові та кредитні картки, | MasterCard Unembossed дебетові карти MasterCard Business дебетові картиVisa Virtual дебетові карти Visa Business дебетові карти |
ПАТ Челябінвестбанк | Картки Visa і Mastercard | карти Mastercard Virtual і Maestro |
ТОВ «банк Раунд» / ПАТ «Мегафон» | КартиMastercard | не можна застосувати |
ТОВ КБ «АКСОНБАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
АТ «КРЕДПРОМБАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
АТ БАНК «ККБ» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК «ВЕСТА» (ТОВ) | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
АКБ «МОСУРАЛБАНК» (АТ) | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ТОВ «ХАКАССКИЙ МУНІЦИПАЛЬНИЙ БАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
КБ «ЕНЕРГОТРАНСБАНК» (АТ) | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ТОВ КБ «АРЕСБАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ПАТ «НІКО-БАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ПАТ СКБ Примор’я «Прімсоцбанк» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
АТ БАНК «ВЕНЕЦ» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
АТ БАНК «НАЦІОНАЛЬНИЙ СТАНДАРТ» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ЗАТ «ВЛАДБІЗНЕСБАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
«НАЦІНВЕСТПРОМБАНК» (АТ) | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
ТОВ «ФФІН БАНК» | дебетові та кредитні картки mastercard | Карти maestro, VISA, МИР |
Акціонерний Комерційний Банк «Алмазергіенбанк» | Кредитні і розрахункові карти VISA | Карти, які обслуговуються тільки в банкоматах, подарункові і віртуальні картки, транспортні картки та всі карти MasterCard |
ПАТ Азіатсько-Тихоокеанський банк | Карти Віза ІНФІН, Віза Класик, Віза Голд, Віза Платинум, Віза Ревордс | Карти Віза Електрон, Віза Бізнес Голд, Віза Бізнес Платинум |
Банк Союз (АТ) | Кредитні та дебетові карти Mastercard | Картки Visa і СВІТ |
ТОВ «ЗЕМСЬКИЙ БАНК» | Всі карти Mastercard за винятком Maestro | Картки Maestro, Visa, МИР |
ДЖЕЙ ЕНД ТІ БАНК (АТ) | Всі карти Mastercard за винятком Maestro | Картки Maestro, Visa, МИР |
АТ «НС Банк» | Всі карти Mastercard за винятком Maestro | Картки Maestro, Visa, МИР |
Товариство з обмеженою відповідальністю «Банк« Агророс » | Карти продуктів Класик і Платинум платіжної системи Visa | |
Російський акціонерний комерційний дорожній банк »(публічне акціонерне товариство) | Карти продуктів Класик і Голд платіжної системи Visa | |
«СДМ-Банк» (публічне акціонерне товариство) | Дебетові картки Visa Classic, дебетові картки Visa Gold, дебетові картки Visa Platinum, дебетові карти Visa Infinite | Дебетові карти Visa Electron, Все дебетові карти, платіжної системи MasterCard |
АТ «ТАТСОЦБАНК» | Всі карти MasterCard | картки Visa |
ПАТ «СКБ-банк» | Картки MasterCard з зареєстрованим номером телефону для SMS- інформування | Всі карти, відмінні від MasterCard. Картки Maestro. |
Авангард | Все дебетові та кредитні картки Visa, крім Visa Electron; Все дебетові та кредитні картки Mastercard, крім Maestro і Mastercard Prepaid | Visa Electron, Maestro, Mastercard Prepaid |
ТОВ Комерційний банк «Російський іпотечний банк» | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Mastercard Standard дебетові та кредитні картки, Mastercard Platinum дебетові та кредитні картки |
ЗАТ «Банк Вологжанін» | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Mastercard Gold дебетові та кредитні картки, Mastercard Platinum дебетові та кредитні картки |
ПАТ Банк ЗЕНІТ | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Картки Visa, UnionPay, МИР |
ТОВ «ХКФ Банк» | Дебетові та кредитні картки Mastercard | бізнес карти |
АТ «ТАТСОЦБАНК» | Всі карти MasterCard АТ «ТАТСОЦБАНК» | Картки Visa АТ «ТАТСОЦБАНК» |
ПАТ «СКБ-банк» | Картки MasterCard з зареєстрованим номером телефону для SMS- інформування | Всі карти, відмінні від MasterCard. Картки Maestro. |
АТ «Банк« Агророс » | Дебетові карти Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
«Російський акціонерний комерційний дорожній банк» (публічне акціонерне товариство) | Дебетові карти Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
Товариство з обмеженою відповідальністю «Об’єднаний резервний банк» | Дебетові карти Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
Акціонерний комерційний банк Трансстройбанк (Акціонерне товариство) | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
АТ УКБ «Белгородсоцбанк» | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
ПАТ Ставропольпромстройбанк | Дебетові та кредитні картки Mastercard | Всі карти, відмінні від MasterCard |
Як видно з вищепредставленими таблиці, представництво фінансових організацій досить різноманітно і, крім банків-гігантів, як, наприклад, Ощадбанк і ВТБ, є і менш популярні регіональні структури, що дозволило розширити територіальні призначені для користувача кордону по всій Російській Федерації.
Як встановити і налаштувати
Такий територіальний обхват повинен супроводжуватися простою процедурою установки і настройки, так як смартфон на операційній системі Android є у переважної більшості жителів нашої неосяжної країни, та й усього світу. Для того щоб встановити додаток, необхідно відвідати магазин «Google Play» і завантажити додаток під уже анонсованим вище назвою «Google Pay». На сьогоднішній день у розглянутого додатки вже більше 100.000.000 завантажень, при це середній бал досить високий «4.3». Після завантаження, установки і підтвердження безпеки отриманого програми для настройки і інтеграції платіжних карт буде потрібно зробити наступне:
- При необхідності ознайомтеся з умовами користування та з політикою конфіденційності та натисніть на кнопку «Почати»;
- Система автоматично запропонує додати «БК» для цього необхідно вибрати «Додати карту»;
- Додаток вміє розпізнавати дані пластикового носія по фотографії або її реквізити можна додати в ручному режимі;
- Для ручного введення потрібно вказати номер карти, термін дії і CVC код, який можна знайти на зворотному боці пластикового носія, а також вказати іншу персональну інформацію;
- Аналогічними маніпуляціями додайте всі необхідні реквізити платіжних або бонусних карт, так, додаток дозволяє працювати не тільки з банківською сферою, що вкрай зручно, так як бонусних / подарункових карт у багатьох десятки і саме їх носити з собою постійно вкрай незручно.
Отже, як видно з вищеописаних дій, нічого складного в процедурі налаштування немає, компанія Google максимально спростила інтерфейс свого продукту і частково його автоматизувала.
Як оплатити
Процес оплати, як уже раніше згадувалося, спрощений до непристойності. Все що потрібно від користувача це розблокувати екран і піднести смартфон задньою кришкою до терміналу оплати, при цьому навіть не потрібно відкривати сам додаток, та дочекатись підтвердження списання коштів. Єдине, що може певним чином ускладнити покупку, — це можливі вимоги магазину ввести відповідний pin-код або приватне залишення підписи на банківському чеку. Аналогічна за складністю процедура здійснення покупок в інтернет-магазинах, але тут є одне ключове умова, яке зустрічається в російськомовних магазинах досить рідко, — це інтеграція даної платіжної системи на сайт, що має зробити безпосередньо адміністрації сайту. У Російській Федерації існує лише кілька десятків подібних сайтів, серед яких можна виділити «Ozon», «Lamoda» і «S7 Airlines».
Чи безпечно це
Суперечки про те, безпеки чи «зберігати всі яйця в одному кошику» ніколи не вщухнуть, досить згадати вкрай невдалий досвід з УЕКом, який масштабно намагалися впровадити в маси, але лише зіткнулися з тим, що більша частина заявлених функцій і можливостей просто ніде було застосовувати . На перших етапах запуску безконтактних платежів в Російській Федерації виникла саме ця проблема, так як терміналів оснащених даної функції вкрай мало, що не можна сказати про кінець 2018 року. Головне питання, яке повинен ставити собі кожен потенційний користувач «Google Pay», та й інших аналогічних сервісів, — це «Як будуть захищені мої фінансові кошти?».
Загальний сенс технології захисту персональних даних в цих системах досить простий і зрозумілий. Полягає він у тому, що для кожної транзакції формується унікальний символьний код, більш відомий під назвою «токен», який і використовується при здійсненні операції, приховуючи при цьому персональні дані покупця. Дані маркери завчасно формуються і присвоюються автоматично при підключенні до серверів, а реальні дані зашифровані і зберігаються на серверах «Google» і використовуються ними тільки при безпосередньому формуванні згаданих токенов. Також необхідно розуміти, що другий захисним муром є розблокування екрану, яка в більшості випадків супроводжується сканером відбитку пальців, графічним кодом або pin-кодом. Це обов’язкові умови використання цього додатка, так як при відключенні захисту блокування екрану «Google Pay» просто зітре всі платіжні дані, розглядаючи це як спробу несанкціонованого втручання.
Підводячи підсумок розгляду питання про якість безпеки, варто відзначити, що ваші кошти захищені настільки, наскільки ви самі це реалізуєте. Тобто якщо ви залишаєте без нагляду мобільний пристрій в публічних місцях або доступ до нього є у кількох осіб, то ніяка парольний захист (та й сканер відбитку пальців або face id) не зможуть гарантувати вашу фінансову безпеку, незважаючи на те, що сторони розробників застосовуються всі найсучасніші і дієві засоби захисту. Про це необхідно замислюватися і це обов’язково необхідно враховувати.
часті питання
Безумовно, специфіка даного програмного забезпечення викликає цілий ряд різних питань, так як проблеми і помилки трапляються, і від цього ніхто не захищений. Нижче будуть приведені кілька найбільш часто виникаючих питань, які ставлять деяких користувачів в важко становище, а саме:
- «Чи обов’язкова наявність інтернет-з’єднання?». Відповідь: ні. Незважаючи на те, що раніше вже згадувалося про автоматичне формування токенов, формується вони завчасно. Тому інтернет-з’єднання необов’язково.
- «Додав реквізити банківської картки, але вони зникли при перезавантаженні додатки». Велика ймовірність, що причина криється в відключеною захисту розблокування екрану, тобто для отримання доступу до мобільного пристрою досить натиснути на кнопку і не потрібно вводити пароль, підтверджувати повноваження відбитком пальців і т. П. А автоматичне видалення реквізитів якраз і входить в анонсовані засоби забезпечення збереження персональних даних.
- «Втратив смартфон, що тепер робити?». Дану ситуацію, звичайно ж, не можна назвати приємною, але і панікувати не варто. Якщо ви авторизовані в сервісах Google, для віддаленої блокування і стирання всієї інформації, що зберігається на смартфоні інформації досить відвідати сайт «Find My Device» — https://www.google.com/android/find і ввести логін і пароль від облікового запису. Сервіс автоматично проведе пошук останнього місця розташування мобільного пристрою. Вам залишиться вибрати, яким саме чином не допустити компрометації особистої інформації.
- «Помилка мережі, запит не був оброблений». Якщо ваш смартфон відповідає наведеним на початку статті вимогам і виникає дана помилка, то можливо в операційній системі є яке-небудь підозріле програмне забезпечення, наприклад, було встановлено ПО, призначене для отримання root-прав. Крім цього, «Google Pay» відмовиться працювати якщо вами раніше був розблокований завантажувач. Є способи нейтралізації даних «підозр», але вже зовсім інша історія.
- «Як провести повернення?». Подібні ситуації не рідкісні, але труднощі виникнути можуть. З вашого боку, тобто з боку покупця, потрібно звернутися до касира з цим питанням і надати інформацію про те, коли була здійснена покупка. Для цього відкрийте програму, виберіть носій, з якої проводилося списання, і подивіться історію операцій. Залишиться тільки докласти смартфон до терміналу для оформлення повернення, так як всі підготовчі процедури покладаються саме на продавця.
висновок
Резюмуючи, «Google Pay» — це дійсно якісний сервіс, який з успіхом нав’язує конкурентну боротьбу компаніям «Apple» і «Samsung». Безумовно, і так об’ємний список представництва буде поповнюватися різними фінансовими організаціями і інтернет-магазинами, що тільки підстьобує дані установи до розвитку і підтримці відповідного рівня інформаційної актуальності. Підсумок: є куди рости, але вже і є що запропонувати.